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农民专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”农村改革难在信用环节
看农行如何破解农民融资难
2017-09-02 00:00:00      中国经济导报

    农行浙江省分行

农行浙江省分行"惠农网贷"成全国"三位一体"会议焦点(右一 农行浙江分行行长冯建龙)

 

在松阳茶园,农行为茶农带去惠农网贷,助力茶园生产

在松阳茶园,农行为茶农带去惠农网贷,助力茶园生产

 

农行三农服务队深入农村宣传普惠金融知识

农行三农服务队深入农村宣传普惠金融知识

 


    在2006年全省农村工作会议上,时任浙江省委书记第一次提出了建立农民专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”的农村改革新思路。今年,“三位一体”农村改革目标写入中央一号文件。
    然而,在农村,由于农民大多缺乏抵押物,加上信用数据缺失,导致了农民融资难上加难。“三位一体”信用合作始终是老大难问题。
    农行浙江省分行借助互联网思维突破农民信用难题,于2016年创新开发上线以村民信贷档案数据库为基础、惠农网贷为核心、惠农商城为支撑的农村金融互联网平台,农民可在“惠农通”和微信两个渠道自助进行贷款的申请、发放、还款,秒级完成,初步探索了一条解决长期困扰三农发展中的农民贷款难、贵、慢的新路子。

大数据“线上+线下”攻克信用难题

    即使在互联网如此发达的今天,农民的大数据仍然缺失,要实现信用难题的破解,信用数据库的建设是前提。
    由于“三农”领域农民的基础数据零散、碎片化,数据收集成为最大的难点。农行浙江省分行围绕农民的生产链、供销链和消费链,通过“线上+线下”两条腿收集、筛选、分析数据,构建村民信贷档案数据库。到7月末,已在浙江全省农户建档174.56万户,占全省农户的22%,覆盖1.23万个行政村。
    在线下,农行充分发挥300多个乡镇网点、800多家“金融便利店”、“三农工作室”以及全省300名重要乡镇农行挂职干部的优势,通过线下整村推进,实地走访形成“一村一表、一户一档”。在线上,农行与当地财政、农业、林业、海洋、涉农行业协会、农合联等部门联系,从源头批量在线获得客户信息,将真实、客观的财政补贴和农户生产供销等数据导入村民信贷档案。
    同时,农行还从业务系统中提取农户在农行的存款、理财、代发工资、农民安家贷等本行数据进行建档。
    有了数据库,还得有授信模型才能放贷。按照数据来源不同,农行浙江省分行研发了以“收入+财产”为主要因素的多维度综合授信模型,系统自动测算授信额度,白名单经人工审批后农户便可自助贷款。
    用双脚丈量的线下数据和线上数据匹配分析,让农民们也有了自己的信用数据。基于村民信贷档案数据库,农业银行浙江分行实现了信用难题破解。据了解,该行未来3年计划整理出300万户以上农民信用数据,占到全省农户数的一半以上。

惠农网贷分分钟到账 破题融资“贵”和“慢”

    惠农网贷是农村金融互联网平台的核心。提高办贷效率,真正做到自助、方便和低利率,是惠农网贷的最大特点。截至今年6月末,农行浙江省分行全省发放农户贷款10.4万户,农户贷款余额225.67亿元,列全国农行系统第一,其中通过网上申请的惠农网贷3.24万户,贷款余额53.97亿元。
    如何做到快速放贷?农行打通微信和惠农通机具两大电子渠道,在微信上注册公众号“农行惠农通”,或者在线下的惠农通机具上都可马上申请贷款,随借随还、快捷方便。
“现在到农行当天就能拿到贷款,纯信用还不说,关键是快!”陈老伯通过农行微信平台申请贷款,只要几分钟,银行卡里就拿到了10万元的贷款,这个过程无需跑银行、办抵押,方便快捷。下一步,陈老伯准备扩大种植规模,除了水稻种植外,还准备种些玉米、扁豆等提高收入。
    惠农网贷将农民的贷款“搬”到了线上,打破了时空限制,把农民日常生产、供销、消费等数据,都变成了可融资的资本,农民也无需填写繁琐的申请资料,从申请、审批、发放,整个贷款过程都可通过互联网自助解决,随借随还。

惠农商城O2O为农村供销接“网”气

    城市居民偏爱优质农产品,但对于农民来说,受物流分散、信息不对称等影响,农产品滞销却时有发生。农产品“卖难买贵”一直是困扰农业农村发展的难题。
    农行“微商城”平台即为解决农产品的供销问题而生。通过微商城不仅能回馈农行客户,还可以帮助农户把农村本土的商品通过微信渠道销售出去。由于农户对包装经营产品缺乏经验,农行还专门成立团队免费辅导农户对农产品包装上架。
“现在电商流行,我们也学着把自己生产的农产品通过网络平台卖到更远的地方。”在瑞安市高楼镇的南山村,农行的专业人员正在给刘阿姨介绍如何给产品包装、拍照。刘阿姨口中说的网络平台,就是农行打造的线上“微商城”。
    解决农产品滞销、推进农产品品牌化是“三位一体”供销环节的重点。除“微商城”之外,农行浙江省分行还依托全国农行的公私客户资源,为浙江本土产品打造了基于“农银e管家”的专属供应商销售平台,目前仅温州瑞安就上线了400户农户,助推农产品供销。(图文/张一凯)

【期号:3134】【版面:A04】【作者:】打印本页
 
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